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Favoriser l’accès des ménages à des logements décents
Favoriser l’accès des ménages à des logements décents
Contexte
La Constitution sud-africaine garantit à chaque citoyen le droit à un logement décent. Le gouvernement a ainsi défini comme objectif prioritaire l’éradication de l’habitat informel. Cette démarche entend promouvoir une société non raciale et intégrée au travers d’un aménagement durable des territoires et d’une bonne qualité de construction. Ainsi, depuis la fin de l’apartheid en 1994 et grâce au concours de l’Etat sud-africain, plus de 2 millions de mal-logés avec un revenu inférieur à 3500 Rands (environ 300 euros) ont pu bénéficier en Afrique du Sud du programme RDP (Reconstruction and Development Program) qui donne accès à un logement décent gratuit. Ce programme a été revu et est renommé aujourd’hui « BNG - Breaking New Grounds ».
Cependant, le nombre de familles en attente d’une solution de logement convenable s’élève encore à plus de 2 millions. En dépit du rythme de production des logements aidés, la croissance naturelle de la population n’a pas permis de réduire suffisamment le nombre de demandeurs.
Une rupture a notamment été mise en évidence entre ce secteur aidé, destiné aux ménages gagnant moins de 3 500 ZAR par mois et les familles relevant du secteur libre. Le gouvernement a donc encouragé une implication plus grande des banques privées afin de combler le vide entre les maisons subventionnées et les logements financés par des prêts immobiliers classiques. Les banques s’étaient donc engagées dans le cadre de la « Charte Financière » à financer à hauteur de 42 milliards de rands d’ici décembre 2008 les ménages ayant des revenus inférieurs à 7 500 rands par mois (environ 700 euros).
Pour contribuer à relever ces défis, l’AFD a mis en œuvre à partir de 2005 des financements avec trois des quatre principales banques commerciales sud-africaines, dont ABSA filiale du groupe britannique Barclays. Dans un contexte sectoriel marqué par la pénurie de produits financiers adaptés aux ménages à revenus intermédiaires, ces financements avaient pour buts de rendre éligibles au crédit à l'habitat des ménages modestes qui en étaient jusque là exclus et, en accompagnement au déploiement de l'activité de crédit des banques, de financer des programmes de formation et de suivi des emprunteurs.
Avec une part de marché de plus de 30%, ABSA est la banque leader sur le marché du logement accessible. Avec l’appui de l’AFD, ABSA a lancé le produit « MyHome » pour faciliter l’accès des ménages à des prêts hypothécaires et favoriser l’accès à la propriété des foyers aux bas revenus.
Objectifs
L’AFD a consenti à ABSA Bank Ltd une ligne de crédit de 40 millions d’Euros (environ 440 millions de rands). Cette ligne a notamment permis de mettre en place des prêts en faveur les des ménages ayant un revenu inférieur à 7500 Rands par mois et a donc contribué à la réalisation des objectifs de la Charte Financière.
Les principaux objectifs visés par ce financement sont :
- Favoriser la construction et la mise sur le marché de logements accessibles aux ménages modestes ;
- Développer du prêt hypothécaire dans des zones géographiques historiquement défavorisées ;
- Favoriser la création et le développement d’un second marché dans ces zones ;
- Permettre l’accès au logement des milliers de foyers cibles.
Description du projet
ABSA Bank Ltd a mis en place un dispositif d’aide en faveur des foyers socialement désavantagés en favorisant :
- Les prêts pour les ménages ayant un revenu inférieur à 7500 Rands par mois ;
- La création d’un système d’aide financière aux personnes ayant un revenu mensuel inférieur à R11.000 (environ 1000 euros) permettant de régler une partie de la commission de garantie émise à la place du dépôt de garantie ;
- L’accès à la formation grâce à la conception et à la mise en place de programmes de renforcement des compétences des professionnels du secteur du logement accessible en Afrique du Sud tant au niveau municipal que pour le secteur de l’immobilier ;
- L’organisation de forums annuels permettant aux responsables logement des collectivités publiques, dont les principales municipalités, d’échanger de manière efficace sur les techniques et pratiques du secteur du logement accessible.
Impacts
Le financement du logement accessible permet de soutenir le développement économique, la création d’emplois et promeut l'intégration sociale des populations.
- La ligne de crédit a permis de financer l’acquisition de leurs logements par plus de 4600 foyers dont les revenus mensuels sont inférieurs à R7500.
- La mise en place de deux structures de formation dont le financement total s’élève à plus de 700.000 euros contribuant à l’accroissement de l’offre de logements accessibles.
- Plus de 200 personnes ont pu obtenir en 2009 leurs diplômes d’agents immobiliers. Ces personnes sont en mesure de maitriser les savoirs théoriques et opérationnels du marché des logements accessibles (Affordable Housing) afin d’aider les futurs propriétaires à gérer leurs budgets et à mieux comprendre le cadre administratif et contractuel dans lequel s’inscrit ce secteur particulier.
- Par ailleurs, le projet est toujours en cours et les aides en subventions apportées à la personne devront encore permettre ces cinq prochaines années à un plus grand nombre de foyers d’avoir un logement grâce à un accès facilité au crédit.
Date et montants
Accord signé le 11 Septembre 2007.
Montant financement : 40 millions d’euros (Environ 440 millions de Rands).
Montant partie subvention (Avantage financier) : 3.4 millions d’euros (Environ 39 millions de Rands).
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