Soutenir les PME noires avec la Standard Bank

Appui à la mise en oeuvre du "Black Economic Empowerment" en faveur des PME noires

En soutenant la mise en oeuvre de cette stratégie de soutien aux PME noires conçue par la Standard Bank, l'AFD poursuit deux objectifs : l e soutien de la croissance économique en favorisant l’investissement dans le secteur des PME et  la réduction des inégalités, en favorisant l’accès des populations historiquement à l’emploi et à la gestion des PME.

Appuyer le secteur productif pour une croissance accélérée et partagée 

Appui à la mise en oeuvre de la stratégie "Black Economic Empowerment" de la Standard Bank en faveur des PME noires

Contexte
 
Le Broad Based Black Economic Empowerment (BB-BEE) a été acté en 2003 afin de promouvoir la participation des Populations Historiquement Défavorisées (PHD : populations noires, métisses et indiennes) à l’ensemble de l’économie. Cette politique s’est concrétisée, entre autre, par la signature d’une charte financière engageant tous les établissements bancaires sur des objectifs précis à réaliser au cours des dix prochaines années en matière d’accès aux services financiers et de financement des PHD. L’une des volontés de cette charte est de soutenir la création d’un environnement favorable aux petites et moyennes entreprises (PME) de manière à stimuler l’économie sud-africaine et favoriser l’insertion économique des PHD.
Dans ce contexte L’AFD a développé un partenariat avec la Standard Bank l’une des plus grande banque commerciale du pays, qui finance 25% du marché des PME. A travers ce partenariat, l’AFD s’est engagé à soutenir la banque dans la mise en œuvre du volet PME de la charte financière, en favorisant le financement des entreprises dirigées et/ou détenues par les communautés historiquement défavorisées.
 
Objectifs
Les objectifs globaux du projet sont :
-    Le soutien de la croissance économique en favorisant l’investissement dans le secteur des PME
-    La réduction des inégalités, en favorisant l’accès des populations historiquement à l’emploi et à la gestion des PMEs.
 
Plus spécifiquement ce projet vise à :
-    Appuyer le gouvernement dans sa politique de Broad-Based Black Economic Empowerment
-   Appuyer la Standard Bank dans la mise en œuvre de la charte financière sur le volet « PMEs noires »
 
Descriptif du projet
Le projet, destiné à promouvoir l’implication des banques dans le financement de projets de création et de développement de PME par des crédits à moyen et long terme, se décline en deux parties :
-  Une ligne de crédit pour accompagner la Standard dans le financement de transaction ou d’investissement de PME noires. Il s’agit de PME dont le chiffre d’affaire est compris entre 40 000 et 2 millions d’euros
-  Un outil de garantie, nommé ARIZ, qui permet de pallier l’insuffisance des garanties ou sûretés personnelles que peuvent fournir les entrepreneurs issus des communautés historiquement défavorisées et contribue à la solvabilisation d’une demande à laquelle les banques ne peuvent pas répondre seules. Cet outil garanti 50% de la perte finale de la banque contre une commission de 2% par an du montant garantit.
 
Impacts
Une étude d’impact réalisée au bout de trois ans a démontré que sur 25 entreprises financées, 192 emplois ont été créés et 809 préservés. 50% des entreprises sont maintenant détenues à 100% par un actionnariat composée de PHD.

Par ailleurs, l’avantage comparatif de la ligne a permis à la banque de créer une unité d’entreprise spécialisée dans la gestion de services financiers aux PME de type BEE et dans le développement de nouvelles modalités d’évaluation des risques basées sur une analyse de trésorerie. Cette unité a notamment contribué au suivi des projets et au développement du capital humain en fournissant aux clients bénéficiaires des conseils commerciaux et de l’assistance technique (programmes spécifiques visant à répondre aux faiblesses et aux besoins des bénéficiaires).

 
 
Dates et montants
Démarrage : Octobre 2005
Financement : Ligne de crédit de 20 millions d’euros, sur 8 ans et une garantie de 10 millions d’euros adossée à cette ligne de crédit.