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Quels outils pour la microfinance ?
La Facilité microfinance
Afin de disposer d’une palette d’outils diversifiée, l’AFD a créé dès 2004 un outil de financement en fonds propres, la Facilité d’investissement en microfinance, qui atteint aujourd’hui 50 millions d’euros. Cette facilité permet de prendre des participations dans des fonds d’investissement en microfinance ou dans des IMF aux moments-clés de leur existence (création, transformation). L’AFD peut ainsi répondre aux besoins des IMF, avec une prise de risque dans la durée, dès le démarrage des activités.
Malgré une évolution de la microfinance vers la commercialisation, les besoins en renforcement des capacités restent importants (segments de marché non couverts, évolutions technologiques, nécessité d’adapter l’environnement légal…) Pour couvrir ces besoins, l’AFD a créé en 2009 la Facilité de renforcement des capacités en microfinance, dotée de 20 millions d’euros pour la période 2009-2012, qui permet d’apporter des financements sous forme de subvention.
Les garanties ARIZ
Le dispositif ARIZ de l’AFD vise à faciliter l’accès au crédit en accordant aux établissements financiers des garanties en monnaie locale sur les concours.
En microfinance, le dispositif ARIZ propose deux outils :
La Garantie individuelle
Afin d’appuyer les banques locales dans l’octroi de financement aux IM F, la mise en place d’une garantie individuelle ARIZ permet de couvrir 75 % du risque d’une ligne de financement accordée à une IMF. Ce dispositif permet aux IMF d’accéder au financement local en palliant l’absence des garanties généralement sollicitées par les banques.
La Garantie de portefeuille
Afin d’appuyer les IM F déjà matures qui souhaitent s’engager ou développer un portefeuille de prêts aux Très Petites Entreprises/Petites Entreprises (TPE/PE), l’AFD peut leur accorder une garantie de portefeuille. Cette garantie, établie sur une relation de confiance avec l’IMF, couvre automatiquement
50 % du risque des prêts individuels à consentir par l’IMF sur ce segment de clientèle.
Les engagements ARIZ sur la microfinance ont totalisé plus de 23 millions d’euros depuis 2002, majoritairement en Afrique sub-saharienne.
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