Appui de l’AFD au réseau CVECA/ON

Appui de l’AFD au réseau CVECA/ON

Le projet :

 
L’une des premières institutions de microfinance au Mali à avoir bénéficié de l’appui de l’AFD est le réseau des Caisses Villageoises d’Epargne et de Crédit Autogérées de la zone Office du Niger (CVECA ON). Il a été créé en 1994 dans la ville de Niono, située au cœur de la zone rizicole de l’Office du Niger, sous la forme d’un projet mis en place par la BNDA et le CIDR respectivement comme Maitre d’Ouvrage et Maître d’œuvre, avec le soutien de l’AFD, l’UE et la KFW dans sa première phase (1994 -1997).
 
Cette première phase du projet de promotion de caisses villageoises (CVECA) dans la zone de l’Office du Niger a abouti à la création de 33 caisses villageoises réparties sur les cinq zones de production de l’Office du Niger.
 
La seconde phase du projet (1997 - 2001) a été financée par l’AFD seule. Cette phase correspond à la phase d’extension, de structuration et d’institutionnalisation du réseau. Elle a été caractérisée par :
  • la création de 18 nouvelles caisses complétant ainsi le nombre de caisses à 51 ;
  • et la création de trois associations (unions) de caisses correspondant à trois zones géographiques qui sont le Kouroumari au nord, le Kalari au centre et le Macina au sud.
 
En 1998, un service d’appui technique aux caisses et aux associations a été créé sous la forme de GIE [1] dénommé SATIM. Pour confirmer sa mission de développement, ce service d’appui technique a changé de statut en Novembre 2001 en devenant une association suite à des problèmes de gouvernance. Le nouveau service d’appui technique aux caisses, dénommé Centre d’Appui au Réseau des Caisses d’Epargne et de Crédit (CAREC) a ainsi vu le jour le 19 Novembre 2001. 
 
 
Les résultats :
 
Le réseau a été institutionnalisé en décembre 2001, après la fin de la phase projet. Il est actuellement structuré autour de 50 caisses, 5 unions de caisses (depuis janvier 2007) et un service commun d’appui technique chargé notamment du suivi / contrôle, l’établissement des états financiers, l’appui-conseil et la formation du réseau (caisses et unions).
 
Au 31 décembre 2006, la situation du réseau peut se résumer dans le tableau ci-dessous :
 
N°
Indicateurs
Montant ou taux
1
Nombre d’unions (depuis janvier 2007)
5
2
Nombre de caisses
50
3
Nombre de membres :
28 849
4
dont Hommes
17 204
5
dont femmes
9 589
6
dont groupes
2 056
 
Superficie rizicole exploitée (en hectare)
14 761
7
Encours de l’épargne
481 428 896
12
Encours de crédit
1 865 621 324
13
Crédit en souffrance
145 381 130
14
Taux de dégradation
7,79%
 
Points forts :
 
L’importance du réseau CVECA ON dans la zone Office du Niger est liée au caractère vital que cette zone rizicole représente pour le Mali. Il a contribué à l’assainissement du paysage financier de cette région rizicole, suite au désengagement de l’Etat malien, et constitue aujourd’hui un instrument de financement professionnel à la disposition des riziculteurs. Ainsi au 31/12/2006, 69 % des crédits de l’institution sont affectés à la riziculture, et plus globalement 97 % à l’agriculture ainsi qu’à la commercialisation des produits agricoles.
 
Cependant, les CVECA ON n’arrivent pas à répondre à l’ensemble des besoins des riziculteurs, notamment les demandes de crédits à moyen terme pour l’acquisition des équipements agricoles, en raison d’un manque de refinancement bancaire.
 
 
Points faibles :
 
Malgré son importance mentionnée au point précédent, le réseau CVECA ON est aujourd’hui menacé dans sa pérennisation pour diverses raisons dont les principales sont les suivantes :
  • Les problèmes de gouvernance liés à la complexité des organes de gestion, d’une part, et au faible niveau d’instruction des membres de ces unions d’autre part ;
  • L’importance des créances en souffrance, qui peut être une conséquence du mode de gouvernance (autogestion). Une part importante des moyens du réseau est consacrée annuellement au recouvrement de ces impayés ;
  • La faiblesse de la large d’intermédiation sur les refinancements des crédits intrants (4%), alors que ce produit représente l’essentiel de l’activité crédit des caisses. Il en résulte une faiblesse des moyens pour le réseau pour faire face à ses charges, notamment le payement des prestations du SAT [2] , et couvrir les impayés.
 
 
Perspectives :
 
Au plan institutionnel, l’étude prévue dans le cadre du plan de développement de la BNDA (PMT 4 - période 2006 – 2010) financé par l’AFD, en vue de la pérennisation des CVECA au niveau national, pourrait dégager des pistes pour une amélioration de la situation du réseau CVECA ON.
 

[1] Groupement d’Intérêt Economique
[2] Service d’Appui Technique